住宅ローン返済の総額を減らす
住宅ローンの借り換えの目的は、ローン返済額を少なくすることです。
住宅ローンの返済の負担が大きい場合など、住宅ローンをもっと
早く払い終わりたいというときなどに利用する人が増えています。
支払いを軽くするためには、元の住宅ローンの
金利よりも低い金利のものに借り換えます。
最近は、金融機関どうしの競争が激化し、住宅ローンを借り換えする顧客を
呼び込むために、金融機関もいろいろなメリットをつけているようです。
ただし、借り換えをするときには手数料がかかりますので、
その金額も考慮に入れる必要があります。
借り換えを行う時の３つのポイントは、
- 返済残高がどれくらいあるか
- 残りの返済期間はどれくらいあるか
- そして金利はどれくらい差があるか
まずは、ローンの残高がどれくらいあるのか調べてみましょう。
残高は少ない場合には、借り換えが有利になるとは限りません。 残高が多く有れば、借り換えによる軽減額も多くなります。
次に、ローンの残りの返済期間ですが、期間が短いと、 借り換えをするメリットはありません。
かえって手続きにかかる費用でマイナスになってしまう恐れがあります。 一般的に１０年以上の残済期間があれば、借り換えのメリットはあると言われています。
次は金利ですが、既存のローンの金利と、新規のローンの金利を比べてみましょう。
金利の差が０．５％程度では、あまり軽減される金額に大きなメリットはないでしょう。
やはり、１％、もしくは２％の差があれば、大きなメリットが出るということです。
借り換えのメリットがない場合は以下の通りです。
- ２％程度の長期固定金利で借りている
- 優遇金利適用の短期固定金利で借りている
- 返済完了が１０年未満である
- 今後、一括返済、繰上返済のめどが立っている